Ratio Combinéle cycle de production inversé : on encaisse le prix avant de connaître le coût du sinistre.Source : McKinsey / BCG
Vision 360° — à qui s'adresse ce parcours
Un parcours qui sert chaque partie prenante.
INSUR-MASTERY™ crée l'assureur bionique en alignant toute la chaîne — du frontline qui sélectionne le risque au CODIR qui réinvente le modèle. Chaque niveau agit sur le ratio combiné, pour qu'une croissance non rentable laisse place à une rentabilité technique pilotée par la data et l'empathie.
Niveau 1 · Vente, souscription & service client
L'agent général & souscripteur frontline
Ses attentes
- Vendre la continuité via le diagnostic de risque
- Transformer le sinistre en moment de fidélité
- Apprendre à dire non aux mauvais risques
Ses défis aujourd'hui
- · Vente au prix qui détruit la marge technique
- · Expérience sinistre vécue comme un parcours subi
- · Souscription laxiste qui dégrade le portefeuille
Niveau 2 · Pilotage réseau, technique & animation
L'inspecteur & manager réseau
Ses attentes
- Passer d'inspecteur à coach business des agents
- Piloter le ratio sinistre/prime par branche
- Animer un réseau omnicanal par la data
Ses défis aujourd'hui
- · Posture de contrôle qui bride la performance
- · Branches déficitaires détectées trop tard
- · Process de souscription qui mangent le temps commercial
Niveau 3 · Direction générale, innovation & culture
Le membre du CODIR assurance
Ses attentes
- Articuler humain et machine sur le bon périmètre
- Construire des écosystèmes au-delà de l'assurance
- Gouverner la data et l'IA de façon responsable
Ses défis aujourd'hui
- · Cycle de production inversé difficile à maîtriser
- · Position de simple payeur face aux plateformes
- · Risque climatique qui fragilise la souscription
Un parcours, des niveaux modulables
Chaque niveau = plusieurs ateliers de 1 à 2 jours.
L'Agence « Profitable Growth »
Niveau 1 — Agent Général & Frontline
Vente, Souscription et Service Client
La Vente Conseil et le Diagnostic des Risques
Vendre la continuité : maîtriser la découverte des risques cachés (Gap Analysis).
L'Expérience Sinistre : le Moment de Vérité
Transformer le stress du sinistre en fidélité (méthode FBI/Voss).
La Discipline de Souscription et la Sélection des Risques
La marge est réalité : apprendre à dire Non aux mauvais risques.
La Psychologie de l'Achat d'Assurance
Décoder le cerveau de l'assuré (économie comportementale).
La Souscription et les Sinistres Augmentés par l'IA : L'Assurance qui Décide Mieux
Accélérer la souscription et le règlement des sinistres avec l'IA, sans perdre le contrôle.
Network Performance & Turnaround
Niveau 2 — Middle Management & Inspection
Pilotage Réseau, Technique et Animation
De l'Inspecteur au Coach d'Affaires
Utiliser le modèle Challenger pour coacher les agents et co-construire un Business Plan.
Maîtriser la Rentabilité du Portefeuille
Analyser le Ratio Sinistre/Prime par branche et mettre en place des actions correctives.
L'Excellence Opérationnelle de la Distribution
Appliquer le Lean aux processus de souscription pour libérer du temps commercial.
L'Animation Multicanal du Réseau
Animer son réseau et utiliser la Data pour détecter les agents à risque.
La Lutte Anti-Fraude par l'IA : Détecter l'Invisible
Détecter les réseaux de fraude par l'analyse de données et l'apprentissage automatique.
Strategic Vision & Ecosystems
Niveau 3 — Top Management & CODIR
Innovation, Modèles Économiques et Culture
L'Assureur Augmenté : Humain et Digital
Humain + Machine : l'IA gère le volume, l'Humain l'exception et le conseil.
Les Écosystèmes au-delà de l'Assurance
Du Payeur au Partenaire : construire des écosystèmes (Santé, Maison, Mobilité).
La Valorisation des Données et la Gouvernance de l'IA
La Data, nouvel Actuaire : hyper-personnalisation et détection de fraude.
Le Leadership Climat et la Résilience Durable
Adapter la stratégie de souscription aux critères ESG et au risque climatique.
L'Assurance Paramétrique et les Risques Émergents : Couvrir l'Inassurable
Concevoir des couvertures paramétriques pour le cyber et le climat.
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